Cartographie des risques LCB-FT : mode d'emploi pour une agence
Mis à jour le 29 octobre 2026 · Information générale, ne constitue pas un conseil juridique
La cartographie des risques est le document de départ de toute démarche LCB-FT : elle décrit où se situent les risques de blanchiment dans votre activité, et sert de base à vos procédures et à la formation de vos équipes (articles L. 561-4-1 et suivants du Code monétaire et financier).
01À quoi sert-elle ?
Elle permet d'adapter vos contrôles à la réalité de votre agence plutôt qu'à une liste générique. C'est aussi ce qui justifie, en cas de contrôle, le niveau de vigilance que vous appliquez à chaque dossier.
02Les critères à analyser
- Clientèle : particuliers, sociétés, investisseurs, non-résidents, personnes politiquement exposées.
- Opérations : vente, location, gestion, montants, mode de financement et de paiement.
- Zones géographiques : localisation des biens et origine des fonds.
- Canaux : relation à distance ou en face à face, intermédiaires.
03Une structure simple et datée
Pour chaque critère : le risque identifié, son niveau (faible, moyen, élevé) et la mesure de vigilance associée. Le document doit être écrit, daté, et relu au moins une fois par an ou lors d'un changement notable d'activité.
04Et ensuite ?
La cartographie alimente la procédure interne et le contenu de la formation (voir le guide sur la formation). Ce guide est informatif et ne remplace ni le texte officiel ni un conseil juridique.
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